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市场洞察

亚洲科技新贵重塑财富管理行业

2024.06.24     
全球财富管理行业正处于深刻变革之中,包括亚洲,人工智能等技术的发展、投资者偏好的转变和不断变化的经济条件是推动这一变革的主要力量。

根据凯捷咨询公司最新发布的《2024年世界财富报告》显示得益于全球经济总体复苏,高净值人士(HNWIs)的财富和数量在2023年均取得了强劲增长,全球高净值人士财富增长4.7%,数量增长5.1%,成功抵消了前一年的下降趋势,重回增长轨道。从区域分布来看,北美地区高净值人士财富和数量增幅均居首位,展现出强劲的复苏势头,亚太地区则紧随其后,财富增长4.2%,数量增长4.8%,正成为全球财富管理市场增长和创新的沃土。


在当今复杂的市场环境中,财富管理公司面临着宏观经济逆风、监管变化和不断上涨的运营成本等诸多挑战,为了维持盈利能力,各公司正将战略重点放在赢得超高净值人士 (UHNWIs) 的心智份额和钱包份额上,这是最有利润潜力的细分市场。


研究发现,通过利用人工智能和数据驱动的行为金融技术,财富管理公司能够更深入地了解客户需求,提供个性化的增值服务,并提升客户关系的亲密感。


亚洲财富金字塔顶端的崛起新力量


在亚太地区,新一代精通技术、白手起家的超高净值人士的崛起正在重塑财富管理格局。报告显示,在创业精神和科技领域成功的推动下,亚洲白手起家的超高净值人士,尤其是40岁以下群体的比例正在迅速增长,这些人具有与传统一代不同的投资偏好、风险承受能力和期望,财富管理行业需要随之改变。


为了迎合亚洲各地超高净值人士的独特需求,财富管理公司必须调整其战略,拥抱数字化转型和生成式人工智能等。同时,亚太家族办公室的角色也在不断演变,越来越多的超高净值人士转向这些专业机构来满足其复杂的财富管理需求。


驾驭人工智能和数字化创新的浪潮


随着亚洲超高净值人士越来越精通技术,财富管理公司必须投资于尖端技术,以提供这些客户所需的个性化全渠道体验,人工智能和数字创新正在改变财富管理公司与客户互动、分析数据和做出投资决策的方式。


人工智能驱动的聊天机器人和智能投顾在亚洲富裕人群中越来越受欢迎,它们提供 24/7全天候个性化投资建议和投资组合管理服务,这些工具利用机器学习算法分析大量有关市场趋势、经济指标和客户档案的数据,生成符合每位客户独特目标和风险承受能力的定制化投资建议。


举个例子,新加坡保诚允许用户通过由人工智能驱动的数字助理Ruby寻求财富建议,设定和追踪财务目标,并获取有关如何储蓄和投资未来的精选内容。


领先的财富管理公司正在积极拥抱生成式人工智能(generative AI)的潜力来改善服务,像先锋领航 (Vanguard)、摩根大通 (JPMorgan Chase) 和摩根士丹利 (Morgan Stanley) 等公司都推出了基于人工智能的平台和机器人助手。


亚洲财富管理公司也开始关注利用大数据分析的能力,以便更深入地了解客户行为和偏好。通过分析来自多个来源的数据,例如社交媒体、交易历史记录和市场趋势,公司可以识别规律并预测未来行为,从而使他们能够为客户提供更具针对性和主动的建议。


应对挑战,把握机遇


随着亚太地区继续推动全球财富管理行业的增长,能够成功应对挑战并抓住这个充满活力的市场带来的机遇的公司将取得成功。主要挑战包括:


  • 多样化的市场:亚太地区各国在监管环境、文化规范和投资者偏好方面都存在差异。正如研究数据所表明的那样,财富管理公司必须制定本地化战略,利用数字技术为客户提供量身定制并符合文化习惯的服务体验。


  • 网络安全和数据隐私:财富管理服务数字化程度的提高带来了新的安全漏洞,公司需要投资强有力的安全措施并确保遵守不断发展的法规,例如新加坡的《个人数据保护法》,以维持客户的信任。


尽管存在这些挑战,但亚太地区也为财富管理公司提供了巨大的机遇。通过拥抱数字化转型,利用人工智能和其他新兴技术的力量,以及保持以客户为中心的宗旨,财富管理公司可以挖掘亚洲高净值人士不断增长的财富,并建立长期稳定的客户关系。


亚洲科技新贵超高净值人士的崛起正在重塑财富管理行业,推动该地区的创新和增长。随着行业的不断发展,成功的关键在于财富管理公司保持敏捷、创新和以客户为中心的能力,并借助数字技术提供个性化的增值服务,满足这一充满活力且越来越有影响力的客户群体的独特需求。


正如《2022中国新经济家族办公室白皮书》中提到的,与欧美相比,亚太区以创新一代为代表的技术精英已正式进入财富管理市场,并成为主力军。他们普遍在科技行业中成长并崛起,对数字化有着独特的要求和期待;他们出身于产品和技术,注重场景应用和数据安全,以及对极致用户体验的追求;他们是年轻的创一代,有着极强的参与度和掌控力。亚太区的数字化解决方案将客户和行业的需求与最新的技术相结合,覆盖更广泛的用户群体,和适应新的用户需求,这种“新财富管理”形态正在重塑传统财富管理市场的游戏规则。

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