华港财富首席运营官-罗思敏女士

家族办公室

联合家族办公室与单一家族办公室

根据罗思敏的说法，SFO在更加保密的环境中每天为个别家庭成员提供有针对性的服务。在SFO的帮助下，客户可以在财富投资和分配、信托、教育基金和慈善事业等领域上更好地规划他们的资产。

“作为具有一定规模的实体办公室，SFO最多可容纳约30名同事，每人负责特定的专业领域，包括内部税务顾问、法律顾问、公司秘书和个人会计师，以确保高度保密。会计外包可能会导致此类信息暴露给外部人士，这对某些家族来说并不可取。”

“有时，家族办公室会雇佣非家族成员作为董事会成员，以确保董事会的独立性。当然，并非所有家族成员都会同意这种运营模式。” 她解释说，有时人们认为不应将此类权利授予外部人员，然而，“第一代家族成员可能会考虑聘请专业的外部董事，作为防止家族纠纷或相关诉讼的最佳方式。”

另一方面，MFO服务于多个家庭。她表示，”这样做的好处是MFO能够收集有关更广泛市场趋势的第一手信息，使像华港这样的公司能够开发更好、更个性化的平台，以满足客户不断变化的需求。”

从SFO转型到MFO后，她建议：“SFO将更适合希望在财富管理问题上保留权力和权威、注重保密的家族。”相反，MFO将更适合希望在财富管理上投入更少时间和精力的新经济家族企业客户。MFO为受托人、合规和法律事务提供一站式综合服务，让客户更放心。”

提供独立可靠的建议

“高净值和超高净值客户经常使用多种私人银行（Private Banking “PB”）服务。MFO可以以定期、全面的PB绩效评估的形式，提供增值的外部资产管理人（External Asset Manager “EAM”）服务。EAM服务帮助客户比较PB表现，深入了解哪些PB最能满足他们的需求，MFO将确保PB绩效分析得到统计数据的支持，从而进一步为客户的未来投资提供建议。”

罗思敏指出，PB经理与客户之间的沟通通常显得过于复杂，使客户对其财富状况了解甚少或根本未了解。相反，MFO了解需要进行有意义的沟通才能真正有利于客户深入了解其的投资组合，可以邀请MFO代表与PB经理一起参加客户沟通，提供独立、可靠和全面的建议。”

为家族办公室在香港的成功奠定基础

为鼓励来自世界各地的家族理财室在香港设立业务，投资推广署已于2021年6月成立专门的家族理财室团队，这是一项由财经事务及库务局支持的战略举措，并与监管机构和行业利益相关者合作。

她认为，香港特区政府的大力支持旨在通过吸引现有海外家族办公室进驻香港，以及吸引新经济客户建立家族办公室，将香港发展成为全球家族办公室中心。因此，香港必须发展和推广相关基础设施（包括一站式便利入境手续和办理签证手续）以促进外商投资的增长，除了在合规问题上为家族办公室客户提供高度保密和支持外，罗思敏还表示：“有吸引力的免税激励措施也是关键。”

加强香港的领导地位

当被问及与新加坡等区域竞争对手相比，香港家族办公室的定位如何时，她列出了香港的以下优势：

• 健全的金融体系，让全球银行、基金公司、财富管理公司、对冲基金和其他金融机构得以在香港设立。

• 包括法律和合规在内的优质专业服务，为投资的综合基础设施做出贡献。

• 广泛的投资选择，让用户能够通过认可机构进行全球投资。

根据瑞银《2020年亿万富豪报告》，内地亿万富豪的财富屡创新高，仅在过去十年就增长了九倍。罗思敏认为，由于内地高净值/超高净值客户对一站式财富管理服务的需求强烈，加上香港具备语言优势，因此她相信，在政府政策和市场需求的推动下，香港的家族办公室业务在未来五年将有大幅增长。

创建联合家族办公室和外部资产管理的增值服务

罗思敏指出，新经济家族通常在企业上市后积累大量财富，随即他们会开始寻求家族办公室服务。“随着时间的推移，从认为PB服务足以满足他们的需求，到通过与家族办公室的接触看到对质量和定制财富管理服务的实质性需求，家族心态不断发生变化。” 华港在内地设有五个战略办事处，并继续探索内地对家族办公室的市场需求。

她解释：“与传统的产品销售模式相反，我们相信教育的价值，并提供了研讨会等增值服务，以为客户提供信息和定制解决方案。我们明白，如果客户不具备对产品的需求，则无法达成销售，如果客户对某些服务产生了内在需求，他们便会寻着这个方向主动咨询相关方案，作为一家以客户为中心的公司，华港试图满足每个客户的需求。”

展望未来：成功的人才发展

“目前香港的家族办公室行业拥有足够的高级专业人才，但新人较少。为了保持行业的持续成功，人才发展是关键。” 罗思敏概述了热情和个性在家族办公室行业人才发展中的重要性。“可以通过在财务、合规、公司秘书甚至行政职位等家族办公室的部门获得经验来培养人才。” 她寻找具有强烈学习意愿的人才，“尤其那些准备投入时间和资源来了解这个行业的人才。”

她指出，许多新加入EAM的人并不熟悉家族办公室提供的服务类型，所以她认为人才发展的需求很大。因此，2021年3月，华港成立了Fargo Space，以支持香港的大规模家族办公室计划，Fargo Space的目标包括通过成为初创公司和早期公司的孵化器来履行其在家族办公室人才培养方面的责任。

罗思敏与有兴趣加入Fargo Space孵化器项目的团队会面，分享她的经验和建议，以帮助培养家族办公室人才。“潜在的申请人应注意简历上展示的相关行业经验。必须满足某些条件，例如拥有靠谱的业务计划和达到指定的财务水平，才能符合证监会的要求，确保业务的可持续性。” 她的目标是为行业培养人才，她表示：“我将提供有关如何构建公司的实用指导，以及情感支持和指导，毕竟建立公司并非易事。”

确保家族办公室发展的持续成功

香港作为世界领先的金融及财富管理中心，拥有安全高效的金融基础设施和优质的专业服务，加上香港政府最近推动家族办公室发展，华港等公司正通过SFO、MFO和EAM服务，帮助客户更好地实现其财务和社会目标。

鉴于未来五年香港家族办公室行业的预期增长，尤其是来自新经济家族客户的增长，罗思敏重申，“继续政府主导的举措至关重要，意味着培养人才以支持该行业的成功发展也至关重要。”家族办公室孵化器无疑将在行业积极发展中发挥关键作用。