随着亚洲新经济产业的蓬勃发展，高净值人士的海外投资也变得越来越多样化。正是如此，越来越多的高净值人士需要一款一站式的应用程序方便他们高效管理财富。

在家族办公室服务数字化研发和应用方面，华港财富取得了不少成绩和客户的积极反馈，在2019年底就推出了面向客户的私人银行户口聚合APP和交互平台，这极大的方便了家办客户和管理团队同时处理和浏览多个银行账户信息，持仓明细和投资表现等关键信息，从而能够更高效的做决策。

在全球化步伐加速和财富管理行业不断发展变化的背景下，如何在利用新兴技术、驾驭监管环境和最小化风险的同时，在中国实现回报最大化。6月24日，华港财富新加坡首席执行官Joey Chan受邀参加由Asian Private Banker举办的「亚洲私人银行家-变革者」线上峰会，并进行了一场关于“当科技革新遇上新经济”的访谈，整理了部分对话内容：

APB: 中国拥有庞大的互联网人口，在互联网和数字服务方面具有经济规模的优势。新经济市场主体正在飞速增长，当您在向他们提供投资建议时，合格的客户经理需要具备哪些新的素质或关键技能呢？因为华港的大多数客户拥有新经济创业背景，而且其中大多数来自中国大陆。

Joey：正是如此。中国的新经济模式造就了许多富有的人，这些年轻的企业家精通科技并且受过良好的教育，他们正在寻找一款高质量，高标准的应用程序来帮助他们管理财富。我们的客户大多具有技术背景，从他们那里收集到反馈和建议, 建立了一个可以满足他们需求的APP。

如前所述，我们多功能为一体的APP能协助客户与我们交互，下单，获得最新的市场资讯，还可以查看他们的投资组合。市场上很多APP可能都是英文的，但是我们的第一个版本是中文的，我想有一个中文版可以为中国大陆的富人服务，让他们能够轻而易举的使用这个APP，并且让他们真正感觉到可以与我们密切互动。

APB: 我觉得这个APP本身有很多东西值得我们去了解，但是我还想从华港和外部资产管理人的角度了解这个数字化平台，数字化平台对外部资产管理人的客户有何特别之处? 它与私人银行的数字化平台有何不同？

Joey: 我想主要的区别是我们公司更加灵活。我们大多数客户都精通技术，我们听取并接受了他们的建议，一旦我们收集到这些反馈，我们会立即与技术团队交流并且对其进行调整，这样客户可以看到APP的迭代是有参考他们提出的需求，我想这就是主要的区别，因为我们更容易变通，我们能够更快的响应客户。

对于客户来说，这是一个非常强大的工具，如果客户给出反馈，他们正在使用的APP可以立即调整并适应他们的要求，这大大加深了我们与客户的关系。       

APB：您之前提到过在规模方面，私人银行有更大的平台和资源来招聘合适的人才，并汇集了一支技术专家团队来做这件事。华港在这方面有什么优势来召集一个技术专家团队吗？

Joey：我想作为EAM，和银行相比我们肯定会有资源方面的一些限制，与此同时，我们的规模要小得多，但我们的灵活性要高得多，我们坚信数字化就是未来，一旦我们建立了这个平台，它是可以迅速扩张。

然而，构建数字化平台需要漫长的时间，你可能在六个月或者一年内看不到回报，但是一旦平台建成并满足了客户的需求，你将会看到成效，这个结果也是可扩大的。也因为如此，我们已经准备好接受更多数字化、高净值的客户选择华港，让我们帮助他们更高效的管理财富。

APB：您提到了诸如可扩展性和灵活性之类的关键词，这对于华港在拥有数字化平台方面取得领先地位非常重要，华港有公开强调全数字化平台的重要性，并认为传统私人银行业不适合年轻一代的客户。

但是银行也将会走向全数字化，他们还拥有过硬的专业知识、技能和影响力，可以提供科技初创公司无法提供的产品，那么华港在亚洲私人银行界所带来的整体革新都有些什么？

私人银行在开发他们的数字化平台的同时也有投资咨询专家，并且他们的专家能在投资和产品方面去帮助他们的客户。从这个意义上说，如果华港在其数字化平台上领先一步，那么它将如何赶上其他方面的专业知识？

Joey：对我们来说，就像是我之前提到的，与银行相比我们更具有弹性而且还很年轻，我们确实与客户有着紧密的合作，由于我们的客户是中国非常精通信息技术的先锋，我们从他们那里得到了很多很好的反馈和建议，因此我们能够与客户有着紧密的联系。

作为EAM，我们也是APP的直接用户，要构建一个应用程序最重要的是需要倾听用户的需求，我们收到了很多反馈，并且会迅速做出反应以进行必要的更改，这就是我们的优势。

此外，作为EAM我们不仅仅提供特定私人银行提供的服务，还可以提供不同托管银行以及不同银行的最佳解决方案。从这个角度来看，我们与银行有点不同，我们不仅仅可以对比市场上最好的产品，还可以为客户量身定制一套我们认为最合适的解决方案。

APB：您提到华港与一些地区的主要私人银行合作，在选择私人银行合作伙伴时，数字化平台对银行本身有多重要？

Joey：我会说这非常重要。我以前也在银行工作，并且我猜如果银行可以给你一个非常强大的数字化平台，这个平台将会进入到你的日常生活，帮助你更好地管理你的客户，你的风险和增加与客户的互动。

这个APP将为你节省大量管理时间，以便你可以花更多时间与客户讨论他们的投资，他们在整体财富管理方面的实际需求，从而加深你与客户之间的关系。

APB：客户使用APP的情况怎么样？您能告诉我们客户如何自己使用这个APP吗？

Joey：当然，这是为我们的客户设计的APP。就像任何其他的APP一样，当你使用它时必须是容易上手，易于访问且非常可靠的。我们正在打造一个真正基于客户需求的APP，如果你想查看来自不同地区的不同银行的投资组合和最新的市场资讯，可能还有来自不同银行的推荐，以及不同银行对某些产品的共识。

当你看上某一个产品时你可以直接下单，也可以与我们在线交流。这是一个非常好上手的APP，每个人和任何拥有该APP的人都可以使用它，并且会发现它很好用。

APB：您如何在使用数字化工具授权客户经理或客户经理和客户之间取得平衡？因为在私营行业，客户经理的授权和客户经理对客户的权力不平衡是私人银行运作的优势。

Joey：客户永远是第一位的。归根结底，这是客户的钱，作为一名顾问或者客户经理，我们需要倾听客户的实际需求，在拥有APP的同时，我们帮助客户建立他们的人际关系网，并帮助他们去增值财富，我们支持我们的客户使用不同的方式在电话、微信、WhatsApp或APP上以他们希望的方式增值他们的资产。

APB：您的一些 EAM对等方有不同的优先级。对于某些人来说，出于各种原因，为客户提供完全数字化的平台和前台到中台到后台的体验可能并不总是优先考虑的事项，您可以给EAM领域的同行什么样的建议？

Joey：当你开始建立EAM时，你应该考虑如何分配你的资源。你应该把它分配给市场营销？招聘还是你的办公室？但正如我们所见，数字化就是未来。如果你现在不投资，从长远的目光来看，你可能会发现自己落后了，因为技术是帮助我们扩展业务的方法。

创新和科技是未来的必经之路，因为这是一项长期投资，所以你的投资可能需要一段时间才能看到回报，你必须要有远见并足够相信它，这可能需要长达1-2年的时间才能看到结果。

APB：我们一直都会收到有关数字资产的问题，您的许多客户来自新经济行业，并且精通技术。您的客户现在是否正在关注数字资产，并且华港是否有任何计划接受在平台上提供数字资产？

Joey：是的，我们的很多客户来自新经济。比特币等加密货币是现在的热门话题，我们有收到很多客户的咨询，询问我们是否能够托管他们的数字货币，我认为新加坡在这方面有先发优势，新加坡的一家当地银行允许客户开设账户以交易比特币或其他加密货币。在合适的时间，我们一定会成为该领域的先驱之一。

APB：您认为EAM具有规模和灵活性，在数字资产方面比私人银行具有天然优势吗？

Joey：我们更弹性一些，但是我们也必须遵守制度，私人银行必须通过内部合规。作为EAM，我们得益于我们与多家私人银行合作，我们可以选择允许我们进行比特币交易的银行，并向客户提供此类服务，EAM的美妙之处在于我们有不同的托管银行，只要其中之一能够开展这项业务，我们就可以向我们的客户提供这一服务。

APB：华港今年在香港开设了联合家族办公室会所- Fargo Space，并打算将此空间用作家族办公室或EAM孵化器，您能否分享一下华港对这个EAM孵化器空间的展望和见解？

Joey：我们相信当我们从事EAM时，我们学到了很多经验和知识，我们坚信这就是为客户提供服务的商业模式。随着中国经济的蓬勃发展，我相信EAM有很大的成长空间。

尤其是在香港和中国大陆，这就是为什么香港和中国大陆政府非常鼓励人们设立家族办公室，随着中国新经济的发展，我认为香港和中国大陆的EAM/家族办公室非常需要为高净值客户提供服务，这就是我们建立 Fargo Space的原因，我们可以分享我们的经验并赋能这个行业的发展。

APB：说到服务新经济客户，您认为EAM比传统私人银行有优势吗？

Joey：我相信我们确实有优势。在新经济公司中，你会遇到很多年轻的企业家，他们精通技术，想要我们快速响应并且可以和他们一直互动，我相信EAM和数字化可以增强这种观点。

他们可以获得更新的资讯，清楚地了解他们在不同私人银行和地区之间的投资情况，这就是趋势，也是年轻一代正在寻找的东西，一些高效的、个性化的、精准的，以及始终可以让他们与财务顾问互动的内容。

APB：您认为EAM在数字化方面面临哪些挑战？

Joey：我认为是资源。构建数字化平台需要时间和成本并且占用大量资源，大多数EAM不会像银行那么大，所以你必须真正相信并在这方面投入一定数量的资源来构建你的数字化平台。